面對(duì)AI換臉詐騙向縣域滲透、虛擬貨幣洗錢等新型犯罪挑戰(zhàn)，中國(guó)人民銀行忻州市分行貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院及上級(jí)行打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪決策部署,創(chuàng)新構(gòu)建“五維一體”反詐體系，守好百姓“錢袋子”。在千余張斷卡、數(shù)億元止付與凍結(jié)資金的背后，藏著金融衛(wèi)士與時(shí)間賽跑的驚心動(dòng)魄。
破壁：打通縣域治理“任督二脈”，高效警銀聯(lián)動(dòng)
人民銀行縣級(jí)機(jī)構(gòu)賬戶管理業(yè)務(wù)上收的陣痛期，縣域銀行涉詐“資金鏈”治理存在一定的堵點(diǎn)、斷點(diǎn)?；鶎用窬诔啥训念A(yù)警信息中疲于奔命，銀行柜員面對(duì)可疑賬戶時(shí)舉棋不定。忻州市分行以改革破局，促進(jìn)警銀協(xié)作，通過(guò)召開(kāi)形勢(shì)分析例會(huì)、加入警銀聯(lián)動(dòng)釘釘群等措施約束和規(guī)范轄區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)賬戶風(fēng)險(xiǎn)治理行為。如今，忻州轄內(nèi)實(shí)現(xiàn)警銀聯(lián)動(dòng)高效率，縣域反詐響應(yīng)速度大幅提升。
亮劍：鍛造責(zé)任傳導(dǎo)“雙面刃”，強(qiáng)化防詐反詐
在責(zé)任落實(shí)的戰(zhàn)場(chǎng)上，既當(dāng)“鐵面包公”也做“暖心導(dǎo)師”。嚴(yán)管方面，嚴(yán)格落實(shí)屬地監(jiān)管責(zé)任，督促銀行機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)落實(shí)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“資金鏈”精準(zhǔn)治理主體責(zé)任，提高防范打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的精準(zhǔn)度。約談涉詐賬戶數(shù)量居高不下的銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，要求被約談人統(tǒng)籌做好優(yōu)化賬戶服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)防控。厚愛(ài)方面，聯(lián)合忻州市公安局，組織金融機(jī)構(gòu)召開(kāi)打擊防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作季度聯(lián)席會(huì)，分享防治經(jīng)驗(yàn)，及時(shí)解決在日常防治工作中發(fā)現(xiàn)的難點(diǎn)、堵點(diǎn)。
智守：構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防控“三維空間”，精準(zhǔn)管控賬戶
當(dāng)詐騙分子試圖用“七十二變”突破防線時(shí)，以科技為劍、制度為盾、復(fù)核為錨，筑起賬戶管理的銅墻鐵壁。一是加強(qiáng)賬戶風(fēng)控防控。組織商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)涉案賬戶風(fēng)險(xiǎn)特征的研判和以案倒查。如通過(guò)排查涉詐賬戶身份信息，發(fā)現(xiàn)代縣、繁峙的礦區(qū)外來(lái)務(wù)工人員涉案賬戶密集，及時(shí)向所轄銀行網(wǎng)點(diǎn)下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示，針對(duì)重點(diǎn)人群加強(qiáng)賬戶風(fēng)控防控。二是細(xì)化賬戶分類分級(jí)管理。指導(dǎo)商業(yè)銀行按照“最小、必要”原則合理確定賬戶管控范圍。建立健全“白名單”管理機(jī)制，將本機(jī)構(gòu)存在工資代發(fā)、社保代扣以及貸款還款、理財(cái)、公共事業(yè)繳費(fèi)等簽約業(yè)務(wù)的賬戶納入“白名單”管理。三是堅(jiān)持“技防+人防”相結(jié)合。針對(duì)監(jiān)測(cè)模型識(shí)別的疑似涉詐賬戶，指導(dǎo)商業(yè)銀行在管控前增加人工復(fù)核環(huán)節(jié)，最大限度降低群眾“誤傷”風(fēng)險(xiǎn)，讓系統(tǒng)冷冰冰的代碼里始終流淌著人文溫度。
淬火：練就反詐戰(zhàn)線“十八般武藝”，守護(hù)群眾資產(chǎn)
在人民銀行忻州市分行，有這樣一種信念：“每提升1%的識(shí)別技能，就能為群眾多守10個(gè)錢袋子?！睉汛е@份使命全力推進(jìn)“反詐能力提升工程”，為金融反詐戰(zhàn)場(chǎng)注入強(qiáng)勁動(dòng)力。一方面是判例教學(xué)，結(jié)合商業(yè)銀行涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙判例，梳理其中涉商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，指導(dǎo)商業(yè)銀行如何從司法視角推動(dòng)“資金鏈”治理法治化、規(guī)范化；另一方面是反詐實(shí)操，圍繞電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒、金融反詐一體化上線推廣等內(nèi)容進(jìn)行培訓(xùn)。在培訓(xùn)形式上，采用線上線下相結(jié)合的模式，靈活高效地提升培訓(xùn)效果。全年已面向轄內(nèi)地方法人銀行開(kāi)展線下專題培訓(xùn)3次，對(duì)涉案銀行結(jié)算賬戶較多的商業(yè)銀行分批次開(kāi)展線上線下專項(xiàng)培訓(xùn)2次，培訓(xùn)直達(dá)商業(yè)銀行一線營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，累計(jì)參訓(xùn)人員500余人。
潤(rùn)心：搭建宣傳引導(dǎo)“連心橋”，做到全民防詐
人民銀行忻州市分行組織金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展各類反詐宣傳，讓宣傳從“填鴨式”變“浸潤(rùn)式”，推動(dòng)反詐知識(shí)從紙面走進(jìn)人間煙火，一是巧用新媒體資源開(kāi)展“親民式”宣傳。充分利用新媒體平臺(tái)受眾廣泛、互動(dòng)性強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，公安機(jī)關(guān)、商業(yè)銀行聯(lián)合創(chuàng)作宣傳作品，在微信公眾號(hào)、抖音等平臺(tái)進(jìn)行發(fā)布，將宣傳觸角延伸至全市各個(gè)領(lǐng)域。二是發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)開(kāi)展“陣地式”宣傳。充分利用商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)多、接觸人群廣的特點(diǎn)，組織商業(yè)銀行通過(guò)多媒體設(shè)備滾動(dòng)播放反詐標(biāo)語(yǔ)及視頻、簽訂風(fēng)險(xiǎn)告知書、聯(lián)合公安機(jī)關(guān)開(kāi)展廳堂沙龍等方式，普及識(shí)詐防詐知識(shí)。三是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)人群開(kāi)展“滴灌式”宣傳。針對(duì)學(xué)生、老年人、企業(yè)財(cái)務(wù)人員、務(wù)工人員等易受騙高風(fēng)險(xiǎn)人群，組織開(kāi)展“進(jìn)企業(yè)”“進(jìn)農(nóng)村”“進(jìn)校園”等活動(dòng)，開(kāi)展一對(duì)一宣傳，不斷增強(qiáng)群眾的防范意識(shí)和能力。有目共睹，這座連心橋已架進(jìn)百姓心坎里，切實(shí)增強(qiáng)了公眾的防詐意識(shí)和能力。（申文杰 寇曉敏）
（責(zé)任編輯：蔡文斌）
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